三分pk10返点-三分pk10-隆安新闻
点击关闭

企业家银行-针对蔡道伟向白晓华借款400万、刘远彬担保一事-隆安新闻

  • 时间:

宣美撞脸刘亦菲

夫婦倆多次舉報、向公安機關反映,龍泉公安局2018年4月的一份《立案告知書》顯示「中國銀行龍泉支行涉嫌違法發放貸款」一案「符合刑事立案標準」,已經立案偵查。2019年7月26日,龍泉市公安局就此事回應新京報記者,在此案中,龍泉支行已經因涉嫌違法發放貸款罪被立案,2018年相關人員已經被採取刑事強制措施。

葉品良2000年左右便在龍泉做汽車空調配件生意。2019年7月18日,葉品良告訴新京報記者,2014年7月,自己因銀行轉貸需求向商海會所借款30萬,準備借用10天左右。

韓茹雪攝聯保舉措,也讓民營企業家的「圈子」感更重,互相幫忙擔保中,人情一層層模糊了法律風險意識。當一家企業倒下,多米諾骨牌效應也很容易相應擴散開。葉品良與其他企業家便深受其害。

通過劉遠彬的一次借貸擔保,可以大致看到類似擔保案中資金流向脈絡。判決書顯示,這筆擔保發生在2014年初,蔡道偉向白曉華(胡建敏妻子)借款400萬,擔保人為林建偉與劉遠彬,這是一筆未能償還的借款。

蔡道偉在當地經營一家運動器材公司。多方獨立信源向新京報記者證實,蔡道偉的公司是「空殼公司」,蔡經營該公司是為了向銀行抵押廠房土地換取貸款,之後向外放貸。

蔡道偉的錢追不回來,受害企業家依然要背負債務,多家企業因此破產。他們舉報蔡道偉等人在官場有「保護傘」。

《和解協議書》顯示,白曉華放棄劉遠彬為蔡道偉擔保300萬(100萬元已還)及利息的權利主張,不追究劉的相關保證責任。劉遠彬不得以任何方式作出有損於政府威信、有損於龍泉相關金融機構、企業的行為,包括但不限於利用媒體、投訴、上訪等方式,否則協議作廢,劉遠彬依然要承擔連帶清償責任,落款時間為2016年12月22日。

儘管如此,夫婦二人依然時常被銀行催債。「不知道什麼時候房子就沒了,他們曾經帶人來估過價,後來因為和對方沒談攏,作罷。」2019年7月,李成恩回憶。

2015年2月、7月,中國銀行(601988)龍泉支行分別向蔡仁英、李成恩放款40萬元、200萬元,前者用途為裝修,後者用途為購買青瓷,相關銀行貸款憑證印證這一點。彼時,蔡仁英58歲,從小學教師的職位上退休,李成恩70歲,就是本地農民。

韓茹雪攝蔡道偉幼年父母離異,由奶奶撫養長大,相距幾十米,便是姑姑家。姑姑蔡仁英與姑父李成恩想不到,人到晚年還會被銀行找上門來,房產不保。

「明明就是合夥詐騙,現在這麼割裂看待每個人的案子,是不公正的。」企業家們不斷向龍泉市公安局反映,並實名舉報、質疑此案背後有保護傘。

對於把大部分資金投入生產經營的企業來說,往往缺乏流動資金,面臨轉貸難問題,短期周轉需求下,小額貸款及高利貸在龍泉紮下了根。

針對上述官員被控「保護傘」問題,2019年7月26日,龍泉市公安局回復新京報記者稱,目前查無實據。

新京報記者 韓茹雪 編輯 曹林華王洪春 校對 付春愔

事業已無,曾經風生水起的企業家們,現在不能坐飛機、不能坐高鐵。柳傑廢棄廠區二層的小屋成了打發時間的好去處,喝喝茶水、打打麻將,他們面臨的選擇只有兩個:「要麼幫人還錢,要麼做老賴」,劉遠彬感嘆。

銀行放貸會提出兩點控制金融風險的要求:一是「聯保」,企業主向銀行貸款,要找其他企業來擔保,某一企業還不上貸款,銀行可以向擔保企業追償;二是「轉貸」,定期轉貸,即貸款到期時如還需貸款,要先把之前貸款的錢還上,然後再貸出來,即「還舊借新」。

「保護傘」問題查無實據2019年7月,《浙江一舉報高官者在被警方約談途中遭寶馬車撞飛》一文在網絡上發酵,文中被撞者即為葉品良,他騎電動車去公安局路上被撞,事後,龍泉市公安局公布了現場視頻監控,確認為交通意外事故。

判決書顯示,此前,在2016年6月,龍泉市法院以「民間借貸糾紛」定性此案,判決劉遠彬對白曉華所借出的300萬元及利息承擔連帶清償責任。

2019年7月17日,葉品良接受新京報記者採訪時稱,「並不清楚對方是不是故意,但很后怕。」因借貸擔保案件,葉品良一直實名舉報曾在龍泉工業園區管委會、松陽縣公安局任主要領導職務的一名官員充當了蔡道偉的「保護傘」。

全文5523字,閱讀約需11分鐘

浙江龍泉病毒式聯保》報道系列擔保案,蔡道偉在接受採訪時,並不否認牽涉有關糾紛,但表示「現在我沒錢,有錢我是要還的。」林建偉則稱,有關企業都是自願擔保,要按照法律規定承擔相應責任。

但和解並不是龍泉數十例相似案件的終點。如柳傑、葉品良、劉小寶等企業家,因深陷擔保案件,最終企業破產,自己也被列為失信被執行人,成為當地人眼中的「老賴」。

除受害者身份,他們的另一重身份也是「失信人」。這也是龍泉多位民營企業家的共同處境,從困境中僥倖逃離的劉遠彬,這位當地民營企業家,用替人償還數百萬的代價,勉強保住了公司。

  7月18日,龙泉市区主街道龙翔路,原“商海会所”就开在这条路上的德光集团大楼四层。新京报记者

2019年7月18日,李成恩告訴新京報記者,這筆錢是蔡道偉找到他們,說幫忙周轉資金。老兩口沒有想太多,將自己唯一的房子抵押給銀行,配合蔡道偉與銀行,簽了一堆「不知道是什麼、也沒有細看」的文件,這座被抵押的房子,位於龍泉市劍池街道,也是他們唯一的房產。

相關銀行轉賬憑證顯示,商海會所借款到賬后,葉品良將60萬轉給蔡道偉,後葉如期償還了自己的30萬本息。

2019年7月24日,佳和公司法定代表人葉建和接受新京報記者採訪時稱,與胡建敏是高中同學,自己對於「佳和公司」具體操作不清楚。他承認後期佳和公司放款操作不如之前規範。

連鎖式擔保與破產2019年7月,《浙江一舉報高官者在被警方約談途中遭寶馬車撞飛》一文在網絡上發酵,文中被撞者為葉品良,他和浙江龍泉的一些民營企業家,一直在持續舉報當地官場存在「保護傘」問題。

龍泉是浙江省麗水市的一個縣級市,位於浙閩贛三省交界,以青瓷、寶劍聞名於世,近年來,成為汽車空調零部件產業發展的重地。多位企業家告訴新京報記者,「貸款難」是當地民營企業面臨的普遍問題。

蔡道偉的一位親人告訴新京報記者,在上述官員調任松陽縣公安局任主要領導后,蔡道偉也跟着過去,「蔡道偉說有人罩着,肯定能賺錢。」

一位接近上述官員的知情人士告訴新京報記者,上述官員曾邀約他一起合夥開上述同類店,他沒有答應,後來沒過多久,發現店已經開起來了,正是蔡道偉那家店,上述官員還曾送給他該店的代金券。

銀行的貸款相關文件中可以看到,夫婦二人註冊了「青木堂」工作室,所謂「裝修」與「購買青瓷」正是用於此處。但李成恩告訴新京報記者,這些都是蔡道偉弄的,後來他才知道,為騙取貸款,蔡道偉還弄了個假營業執照。

「神秘領導」就是胡建敏的妻子白曉華。針對這筆交易,2019年7月24日,胡建敏在接受新京報記者採訪時表示,不存在「空白借條」,這就是一個單純的借貸問題,不是所謂的「詐騙」。對於這400萬的來源,胡建敏稱是夫妻二人的「閑散資金」,他2007年從當地經貿局退休后便到了佳和公司工作,妻子白曉華已退休,此前在某國企工作。

企業家們質疑蔡道偉等人「團伙」作案,在該案中,最終蔡道偉被判非法吸收公眾存款罪,胡建敏被判高利轉貸罪后被取保候審,林建偉被判騙取銀行貸款罪。

7 月16 日,葉品良車禍后左側胳膊上仍留有大片傷痕。新京報記者

這份「丟失」的執照除了名稱發生變化,被蔡道偉原封不動搬到貸款審核文件中,搖身一變,成了其姑姑、姑父所有,並被銀行認定后發放貸款。

關於蔡道偉借貸錢款去向,2019年7月26日,龍泉市公安局回復新京報記者稱,經調查,蔡非法集資金額4480萬元。蔡公司與個人資金混同,很難逐筆核實資金流向,公安機關多次請會計師事務所進行審計,最後結論:蔡公司資金流向無法審計。

韓茹雪攝上述官員在任龍泉市工業園區管委會主要領導期間,2012年,蔡道偉當選龍泉市政協委員,成為「工業組」24名政協委員之一。按照規定,政協委員一屆5年,意味着蔡道偉應該是2017年屆滿,但他2016年8月被刑事拘留(非法吸收公眾存款+賭博)。

「政協委員」的身份,為蔡道偉無形中帶來很多便利。多位受害企業家稱,為蔡道偉借款做擔保的一個重要原因就是「政協委員身份,感覺很有前途」。

蔡道偉在松陽做的生意是「松陽縣臻品堂土特產商行」,工商資料顯示,註冊時間為2013年3月,法定代表人為譚小娟(蔡道偉妻子)。店面開在松陽縣主城區,如今已經關店。

舉報由借貸擔保而起。浙江龍泉多位民營企業家,因為借貸擔保導致公司破產、自己成為「老賴」。他們懷疑借款人與出借方聯合詐騙,而自己作為擔保人要承擔清償債務責任。

因擔保而背上債務的企業家們,不斷實名舉報胡建敏、林建偉、蔡道偉合夥詐騙。2019年7月26日,龍泉市公安局回應新京報記者,胡建敏與林建偉分別以高利轉貸、騙取貸款罪被判刑,此案中如劉遠彬等企業家是受害者。蔡公司資金流向很難逐筆核實,無法審計。

  7 月18 日,佳和集团,位于龙泉市区,佳和小额贷款公司即设在集团大楼内东侧。新京报记者

既是受害者,又是失信人

  2019 年7 月17 日,李成恩、蔡仁英在家中向新京报记者展示判决书,他们所在的房子已被抵押。新京报记者

這份假的營業執照來源於葉傳應。2019年7月17日,葉傳應告訴新京報記者,他曾經是蔡道偉的司機,后在蔡道偉的廠子空地開設「六木堂青瓷工作室」,營業執照就放在蔡道偉的下屬、也是當時廠長的辦公室,再後來自己搬離廠區,被告知營業執照丟失,「當時按照規定,我還專門登報發了聲明,後來去補辦的」。

李成恩表示,蔡道偉騙取貸款成功,銀行也有責任,「銀行根本沒有去核查,上百萬的貸款就發出去了」。2019年7月26日,龍泉市公安局回應新京報記者,蔡道偉曾參与多起賭博案,公安機關最近已查到有當地銀行高級管理人員參与,目前已經對其採取刑事措施,案件還在進一步偵查中,李成恩、蔡仁英與上述企業家在此案中都是受害者。

商海會所是一家開在龍泉市區的「地下錢莊」,從事放貸生意。多方獨立信源證實,蔡道偉是「商海會所」的股東之一。

龍泉當地民營企業家柳傑、李火有、劉小寶等人陷入同樣的困境。因擔保而背上債務的企業家們懷疑,自己的錢被「套路」走了,一同陷入困境的還有蔡道偉的親人。

韓茹雪攝劉遠彬是浙江龍泉的一位民營企業家,為第三人的借貸進行擔保,借款人沒有按期償還,他因此背負債務,巧合的是,當地多家企業主和他一樣因此負債。這些擔保約定多數共同指向借款人蔡道偉(林建偉的朋友)——龍泉本地企業家,總金額超過4000萬。

值得一提的是,蔡道偉曾參与多起賭博。2017年10月,龍泉市法院以賭博罪,判處其有期徒刑7個月。新京報記者獲取到一段林建偉妻子吳美雲、蔡道偉與受害企業家等人的交談視頻,吳美雲稱蔡道偉借來的錢「賭輸了」。多個獨立信源證實,蔡道偉的錢很多輸給了胡建敏。2019年7月,新京報記者向胡建敏求證,胡否認此事。

為期一年的貸款無法償還,銀行把李成恩夫婦起訴到龍泉市法院。2016年3月,龍泉市法院判決李成恩、蔡仁英、譚小娟(蔡道偉妻子)償還貸款本息,中國銀行龍泉支行有權就抵押物(該房產)折價或拍賣、變賣所得價款優先受償。

針對「保護傘」問題,7月26日,龍泉市公安局回復稱,2018年2月,麗水市一級相關單位人員曾組成核查組到龍泉調查此事,2019年1月,調查結論為「保護傘」問題查無實據。

因非法吸收公眾存款罪,蔡道偉2017年被龍泉市法院一審判決有期徒刑五年六個月。是蔡道偉企業經營不善而產生風險,還是企業家的錢被「套路」、被騙?

葉品良回憶,蔡道偉此時找上門來。蔡道偉以「股東不方便向會所借款」為由,借葉品良名義從商海會所再借出60萬,故最終變成葉品良向商海會所借款90萬,並追加蔡道偉為擔保。

「政協委員」的身份,為蔡道偉無形中帶來很多便利。多位受害企業家稱,為蔡道偉借款做擔保的一個重要原因就是「政協委員身份,感覺很有前途」。

本文首發於微信公眾號:新京報。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

今年61歲的劉遠彬,在龍泉做汽車空調配件已經多年,曾擔任龍泉市五金汽配協會會長。在當地人眼中,他是龍泉汽車空調配件行業的「老大哥」。林建偉小劉遠彬5歲,當地企業主形容二人關係為「親如兄弟」。林建偉跟蔡道偉也是好朋友。

2016年華夏時報曾以《民企借貸擔保陷深淵

錯綜複雜的騙貸、擔保背後,資金去向追蹤尤為關鍵,順着這條脈絡,可以大致窺見蔡道偉與其「團伙」。

2019年7月17日,劉遠彬在接受新京報記者採訪時稱,這張借條是林建偉以幫蔡道偉的名義讓自己簽的,「簽字的時候,金額、日期、借款人都沒有,林建偉就說『有神秘領導資金支持』,借期半年,我堅持得寫上個金額,最後擔保書上借款金額『400萬』是我寫的」。

接近管委會的一名知情人士告訴新京報記者,該政協委員的選舉實際上是上述官員「拍板」的,蔡道偉的企業只是「小小的一個公司,廠子利潤稅收都排不上號」。與蔡道偉同期當選的政協委員也向新京報記者證實了這一點。

千萬借款去向成謎新京報記者梳理數十位受害企業家案件發現,他們被「騙」走的錢,往往經過林建偉或者佳和公司總經理胡建敏介紹、「打招呼」,最終流入蔡道偉手中。

天眼查顯示,蔡道偉名下只有一家公司:浙江華正運動器材有限公司,他是該公司的法人代表。該公司位於龍泉工業園區,2007年成立,註冊資本5000萬,實繳資本300萬。

蔡道偉的60萬沒有還上,葉品良被商海會所的放貸經理起訴。葉品良深感被騙,一審沒有應訴,相關判決書顯示,法院判決葉品良負有還款責任。判決強制執行,葉品良及妻子的銀行賬號被凍結,公司的資金周轉隨之出現問題,企業最終在2017年11月破產。

包括劉遠彬在內的數十位受害企業家告訴新京報記者,他們被「騙」走的錢,往往經過林建偉或者佳和公司總經理胡建敏介紹、「打招呼」,最終流入蔡道偉手中。

2019年7月,龍泉市公安局向新京報記者介紹,報道刊發后,龍泉市公安局高度重視並成立專案組調查此事。針對蔡道偉向白曉華借款400萬、劉遠彬擔保一事,在政府有關部門主持下,雙方簽訂了和解書。

今日关键词:小区内组团飙车